Alacak & Kredi Sigortası nedir?
Alacak (ticari kredi) sigortası, vadeli mal veya hizmet satışlarında alıcının iflas, konkordato veya uzun süreli ödememe nedeniyle borcunu ödeyememesi halinde, sigortalı alacağın poliçede belirlenen oranını tazmin eden sigortadır.
Ticari alacaklar, çoğu şirketin bilançosundaki en büyük varlık kalemlerinden biridir. Önemli bir alıcının ödeme yapmaması nakit akışını bozabilir ve şirketin kendi yükümlülüklerini yerine getirmesini zorlaştırabilir.
Alacak sigortası; alıcıların kredi değerliliğinin sigorta şirketince izlenmesi, her alıcı için kredi limiti belirlenmesi ve temerrüt halinde tazminat ödenmesini içerir. İhracat satışlarında siyasi riskler de teminata eklenebilir. Sigortalı alacaklar, bankalarla finansman görüşmelerinde de güçlü bir teminat unsuru oluşturur.
Neler teminat altında?
-
Ticari risk
Alıcının iflası, konkordatosu veya uzun süreli ödememesi.
-
Siyasi risk (ihracat)
Transfer kısıtlamaları, savaş, ithalat yasakları gibi alıcının kontrolü dışındaki olaylar.
-
Alıcı izleme
Alıcıların mali durumunun sürekli izlenmesi ve kredi limitlerinin belirlenmesi.
-
Tahsilat desteği
Vadesi geçmiş alacaklar için tahsilat süreçlerinin yürütülmesi.
Ek teminat seçenekleri
- Sipariş öncesi (üretim dönemi) risk teminatı
- Banka lehine alacak devri ve finansman desteği
- Tek alıcı veya seçilmiş alıcı poliçeleri
Kimler için uygun?
- Vadeli satış yapan üretici ve toptancılar
- İhracatçı firmalar
- Distribütörler ve bayi ağıyla çalışan şirketler
- Alacak bazlı finansman kullanan firmalar
Teklif için gerekli bilgiler
Aşağıdaki bilgileri paylaşmanız, birden fazla sigorta şirketinden hızlı ve doğru teklif almamızı sağlar.
- Yıllık vadeli satış cirosu (yurt içi / ihracat)
- Alıcı listesi ve ortalama vade
- Geçmiş tahsilat kayıpları
- Satış ve tahsilat koşulları
Sıkça sorulan sorular
Alacak sigortası alacağın tamamını öder mi?
Genellikle sigortalı alacağın belirli bir oranı (örneğin %85–90) tazmin edilir; kalan kısım sigortalı tarafından üstlenilir. Oranlar poliçe koşullarına göre belirlenir.
Tüm alıcılarımı sigortalamak zorunda mıyım?
Klasik poliçelerde risk dağılımı için alıcı portföyünün tamamı veya belirli bir segmenti sigortalanır. Bazı durumlarda seçilmiş alıcılar veya tek alıcı için de poliçe düzenlenebilir.
Alacak sigortası banka finansmanına yardımcı olur mu?
Evet. Sigortalı alacaklar banka lehine temlik edilerek daha uygun koşullarda finansmana erişim sağlanabilir.
Teminat kapsamı ve limitleri, poliçeyi düzenleyen sigorta şirketinin genel ve özel şartlarına göre belirlenir.